La hipoteca el primer paso para comprar una casa

Tasas hipotecarias actuales para el 28 de enero de 2022: las tasas siguen subiendo para los compradores de vivienda

Si está buscando una hipoteca en el mercado, vea lo que significan para usted tasas más altas.

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Deborah Jaffe/Getty

Varias tasas hipotecarias aumentaron hoy a su nivel más alto desde principios de 2020, incluidas las tasas hipotecarias fijas a 15 años y fijas a 30 años. También vimos un aumento en la tasa promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1. Las tasas hipotecarias han sido bastante bajas durante el último período, por lo que es un buen momento para que los posibles compradores de vivienda aseguren una tasa fija. Pero las tasas son dinámicas y se prevé que sigan aumentando. Antes de comprar una casa, recuerde considerar sus necesidades personales y su situación financiera, y hable con varios prestamistas para encontrar el mejor para usted.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

El promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años es del 3,78%, lo que representa un crecimiento de 11 puntos básicos desde hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. Una hipoteca fija a 30 años generalmente tendrá una tasa de interés mayor que una hipoteca a tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 3,18%, lo que representa un aumento de 16 puntos básicos con respecto al mismo período de la semana pasada. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual más alto. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Estos incluyen, por lo general, poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar menos intereses totales a largo plazo.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio de 3.78%, un aumento de 10 puntos básicos desde hace siete días. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja (en comparación con una hipoteca fija a 30 años) con una hipoteca de tasa ajustable 5/1 en los primeros cinco años de la hipoteca. Sin embargo, puede terminar pagando más después de ese tiempo, según los términos de su préstamo y cómo cambia la tasa con la tasa del mercado. Para los prestatarios que planean vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una hipoteca de tasa ajustable puede ser una buena opción. De lo contrario, los cambios en el mercado pueden aumentar significativamente su tasa de interés.

Tendencias de las tasas hipotecarias

Si bien 2022 comenzó con tasas hipotecarias bajas, recientemente han visto un repunte. Hay dos factores principales en juego aquí: el aumento de las tasas de inflación y una economía en crecimiento. Dicho esto, las tasas siempre pueden subir y bajar por una variedad de razones. El diferencial de omicron, por ejemplo, mantuvo las tasas relativamente bajas durante todo diciembre y el comienzo del nuevo año. En general, se espera que las tasas suban en 2022, particularmente con la decisión de la Reserva Federal de reducir sus compras de bonos. 

Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas a nivel nacional:

Tasas de interés hipotecarias de hoy

Plazo del préstamo Tasa de hoy La semana pasada Cambio
Tasa hipotecaria a 30 años 3,78% 3,67% +0.11
Tasa fija a 15 años 3,18% 3,02% +0.16
Tasa de hipoteca jumbo a 30 años 2,82% 2,78% +0.04
Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años 3,75% 3,65% +0.10

Tarifas vigentes al 28 de enero de 2022.

Cómo buscar la mejor tasa de hipoteca

Cuando esté listo para solicitar un préstamo, puede comunicarse con un agente hipotecario local o buscar en línea. Para encontrar la mejor hipoteca de vivienda, deberá considerar sus objetivos y su situación financiera general. Las cosas que afectan la tasa de interés de la hipoteca que podría obtener incluyen: su puntaje de crédito, el pago inicial, la relación préstamo-valor y su relación deuda-ingresos. Tener un buen puntaje crediticio, un pago inicial más grande, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja. Además de la tasa hipotecaria, otros costos, incluidos los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos, también pueden influir en el costo de su casa. Asegúrese de hablar con varios prestamistas diferentes, como bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y compare precios para encontrar la mejor hipoteca para usted.

¿Cuál es el mejor plazo de préstamo?

Una cosa importante a considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de préstamo más habituales son a 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés son estables durante la vigencia del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés se fijan durante un cierto número de años (generalmente cinco, siete o 10 años), luego la tasa fluctúa anualmente según la tasa de interés del mercado.

Un factor a tener en cuenta al elegir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable es cuánto tiempo planea permanecer en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para las personas que planean vivir en una casa durante bastante tiempo. Mientras que las hipotecas de tasa ajustable pueden tener tasas de interés más bajas por adelantado, las hipotecas de tasa fija son más estables con el tiempo. Sin embargo, puede obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo tiene planes de quedarse con su casa durante algunos años. No existe el mejor plazo de préstamo como regla general; todo depende de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Asegúrese de investigar y comprender sus propias prioridades al elegir una hipoteca.